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Lo que debes saber sobre adelantos y préstamos después de un accidente en NY
Después de un accidente de construcción, carro, camión, peatón atropellado o resbalón y caída en Nueva York, es posible que la víctima lesionada necesite tiempo para recuperarse de sus heridas y que no pueda, por un tiempo, volver a trabajar. Si las lesiones son graves, es posible incluso que su vida nunca vuelva a ser como antes. Pero, ¿cómo lidiar con las facturas mientras se resuelve el caso con las compañías de seguro?
En este artículo, Mitchell Proner, abogado de accidentes con más de 30 años de experiencia y jefe de nuestro bufete, te cuenta en qué consisten los adelantos de indemnización, llamados créditos por algunos, y cómo puedes cuidarte de las compañías de financiación y abogados sin escrúpulos que pueden llevarte a una deuda injusta o peligrosa.
Tabla de contenidos
Hay 3 formas de pagar las facturas médicas después de un accidente.
Cómo pagar las facturas médicas después de un accidente en NYC
Un seguro que paga
El primer método, y también el más común, es que hay un seguro que paga las facturas médicas. Puede ser un seguro de salud, el seguro de compensación laboral o el seguro de auto que en Nueva York se llama “sin culpa” (no fault insurance en inglés).
Esperar a un acuerdo con la aseguradora
Normalmente, pueden pasar meses o incluso años antes de que las partes lleguen a un acuerdo en un caso de accidente. Sin embargo, hay médicos que están dispuestos a esperar a que el caso llegue a su fin para recibir el pago de las facturas pendientes. En esos casos, los doctores requerirán una carta de protección, conocida como “lien”. Nuestros abogados de accidentes en NYC te pueden ayudar a negociar con los médicos y a gestionar la carta de protección.
Anticipo de la compensación
La tercera forma es cuando un médico no quiere esperar, o un hospital necesita un pago por adelantado para una cirugía y no hay seguro.
En este caso, el abogado de accidentes puede ponerse en contacto con una empresa de financiación para obtener un anticipo de efectivo contra un acuerdo futuro. Esto a veces se denomina préstamo. En realidad, esto no es un préstamo porque un préstamo tiene que ser reembolsado, ya sea que una demanda tenga éxito o no, y está sujeto a las leyes de usura (es decir, al interés máximo que pueden cobrar los bancos por prestar el dinero).
En un acuerdo de financiación típico, no es necesario devolver los fondos si se pierde el caso. Además, el interés es mucho mayor y no está sujeto a las leyes de usura.
Cómo pagar los salarios perdidos después de un accidente
Además de las facturas médicas, una persona lesionada en un accidente de tránsito, construcción o resbalón en Nueva York va a necesitar una compensación por los salarios perdidos mientras se recupera físicamente y puede volver a trabajar.
Al igual que con las facturas médicas, hay tres formas de recibir compensación por los sueldos perdidos:
Compensación laboral
Si la parte lesionada estaba trabajando cuando ocurrió el accidente, tiene derecho a recibir los beneficios de la compensación laboral. Según las leyes laborales de Nueva York, todos los trabajadores que se accidenten o se enfermen por culpa de su trabajo pueden recibir una indemnización que cubre los gastos médicos relacionados con la lesión laboral y una parte de los salarios perdidos. Este seguro cubre incluso a los trabajadores sin documentos y no importa si el trabajador tuvo la culpa del accidente.
También puedes ser elegible si tu salario se redujo porque ahora trabajas menos horas debido a tu lesión o enfermedad, o si el tipo de trabajo que realizas ha cambiado y ahora ganas menos dinero.
Si la aseguradora acepta el reclamo, los pagos deben comenzar dentro de los 18 días posteriores al día de la lesión, o dentro de los 10 días posteriores a que el empleador se enteró de la lesión e informó al seguro. Por lo general, la compensación laboral paga dos tercios de los salarios perdidos durante el tiempo en que el trabajador esté incapacitado, hasta un máximo estatal actual de $1,125.46 semanales (límite vigente hasta junio de 2023).
Seguro de auto
En los casos de choques de carro, moto, camión o peatón atropellado, es posible que la víctima del accidente pueda reclamar al seguro por sus ganancias perdidas.
En Nueva York, el seguro de “no fault” o seguro sin culpa paga el 80% de los salarios perdidos hasta un tope de $2,000 mensuales, siempre y cuando haya un médico que certifique que la persona lesionada no puede volver a trabajar.
Recurrir a un anticipo o «préstamo» de una compañía de financiación
Una vez más, si hay otras facturas después de un accidente o si el seguro no paga las facturas médicas o la pérdida de ingresos, los lesionados pueden solicitar un anticipo de efectivo. Sin embargo, no recomendamos estos “préstamos” por el riesgo que implican.
Como ya explicamos, estos anticipos no son préstamos en el sentido estricto del término y por eso no les aplican las leyes de usura. Mientras que en un préstamo convencional la tasa de interés máxima en Nueva York es de 16% anual, las empresas que ofrecen financiación para personas lesionadas cobran por lo general un interés del 32% anual.
Además, muchas veces estos intereses se cobran como interés compuesto, lo que significa que los intereses acumulados se suman al capital para generar, a su vez, más intereses.
Si este tipo de financiación es la única opción disponible, un abogado cuidadoso se asegurará de que el adelanto tenga un tope de dos veces la cantidad prestada. Es decir, que al final de la demanda solo tengas que devolver hasta el doble de lo que inicialmente te prestaron.
Desafortunadamente, muchas veces los abogados pueden tener alguna relación con las compañías de préstamos y permiten que sus clientes lleguen a acuerdos en los que la cantidad prestada no tiene límite y el interés se compone durante todo el tiempo que la demanda está pendiente.
El pobre cliente puede terminar pagando mucho más de lo razonable. El abogado no recibe ninguna reducción en los honorarios y la compañía financiadora recibe el pago de la parte de los clientes
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Si requieres un préstamo o adelanto en efectivo, miraremos el contrato que te propone la empresa de financiación y te alertaremos sobre las ventajas o peligros de aceptar el trato.
Además, lucharemos contra las compañías de seguro para resolver tu caso de lesiones personales en el menor tiempo posible por la máxima indemnización posible. Contratar a un abogado experto en accidentes puede ser fundamental para tu futuro financiero y el de tu familia.
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